Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het in?
Een hypotheek afsluiten doe je niet zomaar. Daarom zijn we duidelijk over onze dienstverlening en met wie we samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben jou starter? Kijk dan hoeveel je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek daarbovenop bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk dan of je je hypotheek kunt oversluiten en hoeveel je kunt besparen. Ofwel misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek ben gratis. Je zit dan nog nergens aan vast.
Als jouw na het kennismakingsgesprek beslist vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met je hypotheekadviseur telefonisch een aantal interactieve online tools door jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiervoor met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van de Consumentenbond, dan stuur jou digitaal alle gegevens onder andere de werkgeversverklaring en de taxatierapport naar ons. Jouw krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder dat jij hebt uitgekozen. Jullie adviseur zorgt voor alle vereiste stukken zodat je naar de notaris kunt.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en we ontvangen ook geen enkele vergoeding van hypotheekverstrekkers alsof verzekeraars. We laten in adviesgesprekken en overzichten ook andere aanbieders zien, tevens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees langer over onze dienstverlening plus samenwerking.
Wie is Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijkertijd met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel van een bank of verzekeraar en doet met dezelfde groot aantal aanbieders dingen.
Ikbenfrits is geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) onder vergunningnummer 12044848 en aangaande de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is u handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom dezelfde hypotheek via de Consumentenbond?
Bij een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke is de beste voor jouw situatie? Een van onze adviseurs neemt de hypotheek met je door ondertussen je thuis achter je laptop zit. Hij denkt met je mee en helpt je de passende keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben dus geen kantoor nodig door jou te ontvangen. Datgene scheelt in de kosten, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- U voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding van A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jou zzp'er bent)
- Ruim de tijdsduur voor al je verzoeken
Blijf op de hoogte van jouw hypotheekaanvraag via dezelfde persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor dezelfde starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding plus verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek eveneens daadwerkelijk af via jullie Consumentenbond, dan betaal je advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voordat een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor beslist zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk meer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief indien je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jou bij de notaris, op het moment dat jouw hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies word hypotheekaanbieders vergeleken op basis van totale kosten betreffende de gehele looptijd met de hypotheek. Hierbij houden we rekening met u risico-opslag: leningen oversluiten een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt bij deze opslag te maken als de hypotheek dat je afsluit hoger ben dan 50 tot 60% (verschilt per bank) van de waarde van de woning. Los je u hypotheek af, bijvoorbeeld betreffende een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg u meeste geldgevers hanteren genkel risico-opslag bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur schenkt je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers plus laat je ook aanbieders zien waarvoor hij niet kan bemiddelen.
- Met dit hypotheekaanbieders doen wij zaken
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gerief, Hypotrust Elas Plus daarbovenop Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank of Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- We doen géén zaken met
- Allianz
- U Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Bij deze hypotheekaanbieders doen we geen zaken, omdat ze bijvoorbeeld niet via beslist tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je aangaande sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat zij niet meer actief zijn.
Heb jouw een hypotheek bij beslist aanbieder waarmee Hypotheekadvies met de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voordat een wijziging van je hypotheek niet terecht bij onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder kan natuurlijk heus.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan tevens de overlijdensrisicoverzekering voor jou regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Door ons kun je beslist overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens verschillend afsluiten. Je betaalt vervolgens wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met jou in gesprek zodat wij goed kunnen adviseren die hypotheek het beste betreffende jouw situatie past. Bij dit gesprek vragen we naar jouw kennis van en ervaring met financiële producten, je financiële belevenis, zoals inkomen en vermogen, je wensen en jou bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld met een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig aan je gegevens om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om te voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen met deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals een werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze documenten 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde aanvragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor dezelfde starter, €700 voor een doorstromer, €950 voor beslist zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons nadat de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een deel van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je aangaande de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, Doorlopend krediet maar ga je toch niet verder met jullie hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we dezelfde bedrag van €500. Daar zit op dat minuut namelijk al veel tijdsduur en moeite in jouw hypotheekaanvraag.
Zijn er nog andere kosten?
Ja, als je een hypotheek afsluit komen er altijd kosten bij. Naast de kosten voor advies en bemiddeling moet je uitgaan van:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van de koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jou hypotheek oversluit
De boeterente die jou moet betalen aan jouw huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een nieuw huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat moet ik zelf doen?
Hypotheekadvies van u Consumentenbond helpt je bij het afsluiten van jou hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en bij de notaris. Je moet hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaan zelf naar de notaris om te tekenen. Ook kijk je tijdens de adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee je en de adviseur tegelijkertijd de beste hypotheek vinden. Wij vinden het belangrijk dat je zelf tevens begrijpt wat voor product je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, jou kunt niet langskomen. We geven alleen telefonisch advies. Wil je liever genkel telefonisch hypotheekadvies? Zoek vervolgens een adviseur op Advieskeuze. nl.